Wybrane problemy stosowania outsourcingu przez banki
Wybrane problemy stosowania outsourcingu przez banki
Ekonomiczne Problemy Usług nr
-
NR 548
EKONOMICZNE PROBLEMY USŁUG NR 38 2009
ANNA KORZENIOWSKA
Uniwersytet Marii Curie-Skloduwskiej w Lublinie
WYBRANE PROBLEMY STOSOWANIA OUTSOURC.TNGU PRZEZ BANKI
Wprowadzenie
Różnorodność rodzajów outsourcings zakres możliwych do obejmowania nim dzia
łań*1oraz liczne zalety-’ powodują, że banki wykazują duże zainteresowanie jego stosowa
niem. Poszczególne podmioty różnią się jednak zakresem stosowania outsourcings Część
banków stosuje outsourcing we wszystkich możliwych obszarach swojej działalności, inne
realizują we własnym zakresie nawet takie czynności, które większość podmiotów wydzie
la na zewnątrz. Różnice w zakresie stosowania oulsourcingu w bankach wynikają m.in.
ze zjawisk, które przyczyniają się lub wymuszają jego rozwój, ewentualnie stanowią prze
szkodę w jego stosowaniu. Do zjawisk tych zaliczyć należy: działania banku centralnego,
zmiany zachodzące na rynku produktów finansowych oraz uregulowania prawne.
Zmiany na rynku finansowym a rozwój outsourcingu bankowego
Zmniejszenie bezpieczeństwa banku i jego klientów oraz ograniczenia prawne na
leżą do najczęściej wskazywanych problemów' dotyczących stosowania outsourcingu’. Na
listę głównych przeszkód wskazywanych przez przedstawicieli banków obok ograniczeń
prawnych składają się: możliwość utraty kontroli nad wydzielonymi procesami, niechęć
zleceniobiorców do brania na siebie odpowiedzialności, ryzyko nieodwracalności proce
sów' outsourcingowych, obawa utraty pewnych kompetencji, w tym decyzyjnych, wewnątrz
banku.
Obawy menedżerów banków dotyczące stosowania outsourcingu zmieniają się wraz
ze zmianami zachodzącymi na rynku finansowym. Zmiany te dotyczą zarówno rozwoju
technologii stosowanej przez banki, jak i samych banków i stanowią determinanty rozwoju
outsourcingu w bankach.
Jedną z przyczyn rozwoju outsourcingu jest chęć poszerzania kanałów dystrybucji
oferowanych usług. Sytuacja taka wystąpiła m.in. w przypadku banków będących częścią
grup kapitałowych, w których jednym z podmiotów jest firma posiadająca rozbudowaną
sieć sprzedaży. Najczęściej jest nią firma ubezpieczeniowa. Chęć obniżenia kosztów, wraz
z możliwością równoczesnego wykorzystania istniejących sieci dystrybucji, stała się powo
dem przekazywania czynności związanych ze sprzedażą produktów bankowych podmiotom
zewnętrznym4. Podmioty te tym samym zaczęły się przekształcać w centra sprzedaży róż
norodnych usług finansowych, oferując obok produktów bankowych i ubezpieczeniowych
usługi leasingu czy jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Równocześnie,
chcąc sprostać konkurencji, kilka banków' niezależnie utworzyło firmy doradztwa inwesty
cyjnego, w których oferowane są m.in. produkty bankowe. Obecnie największymi sieciami
dystrybucji oferującymi outsourcing usług bankom na polskim rynku są trzy podmioty':
Expander Sp. z o.o., Xelion Doradcy Finansowi Sp. z o.o. oraz Open Finance SA.
Problemem wpływającym na rozwój outsourcingu w bankach jest też skala prowa
dzonej przez nie działalności. Przy czym z wielkością banku związane są dwa problemy.
Po pierwsze, wzrost skali prowadzonej działalności powoduje konieczność pozyskiwania
nowych zasobów do jej realizacji, co jest elementem zachęcającym banki do zastosowania
outsourcingu. Po drugie, duża skala prowadzonej działalności, w przypadku decyzji o zle
ceniu jej realizacji podmiotowi zewnętrznemu, wiąże się z koniecznością doboru zlecenio
biorcy zapewniającego odpowiednio duży wolumen usług. Dla przykładu: problemy tc są
widoczne w outsourcingu windykacji należności. Wzrost wartości kredytów zagrożonych
stał się podstawą nawiązywania współpracy banków' z firmami windykacyjnymi. Jednak
poziom wymagań stawianych przez banki, związanych z zachowaniem tajemnicy banko
wej czy ochroną danych osobowych powoduje, że podjąć się takiej współpracy mogą tylko
największe firmy windykacyjne'’.
W przypadku najnowszych technologii, wysokie koszty ich wdrażania i stosowania
powodują, że części zleceniobiorców outsourcingu nie stać na ich stosowanie, co może eli
minować ich z grona potencjalnych zleceniobiorców. Prowadzi to do sytuacji zmonopolizo
wania oferty zleceniobiorców w zakresie niektórych nowoczesnych technologii, co ograni
cza rozwój rynku tylko do wybranych podmiotów, które były w stanie ponieść odpowiednio
duże nakłady finansowe. Wysokie koszty wdrażania technologii oraz pozycja monopoli
styczna zleceniobiorców negatywnie wpływają na rozwój outsourcingu. podnosząc koszt1
* J. Lewandowski: Dziel i rządź... prowizjami, „
(iazda Ubezpieczeniowa" z 16 maja 2006 r.
1 Esjtanderszuka nowegopartnera, wiadomość z serwisu Moncy.pl 7. 18.06.2007 r. http://www.money.
pł/gospodarkawiadomosciartykulexpander;szuka:nowego:partnera. 12,0.247820.html.
* M. Matusiak: Najważniejszypartner. „G azeta Bankowa" 2007, nr 11.
jego stosowania. Przykładem takiej sytuacji jest stosowanie technologii 3D Secure, mającej
za zadanie zapewnianie bezp (...truncated)